复利计算器

此复利计算器可帮助您直观地模拟储蓄或投资在不同利率、不同时间跨度和不同复利频率下的指数级增长趋势，帮助您制定更合理的理财目标。

如何使用复利计算器

• 选择计算模式：点击顶部tab，选择单利或复利。
• 设置初始资金： 输入您的本金金额（起始资金），以及投资期限。
• 调整复利参数： 设置预期的年化收益率和复利频率（利息多久结算一次）。
• 制定定投计划： 如果您计划定期存钱，请输入定期供款金额及其频率（如每月或每年）。
• 查看增长曲线： 点击计算，获取未来的资产总值、总利息收益以及年度资产增长表。

关键参数解析

从复利计算公式可知影响复利结果的主要因素三方面：本金、收益率和时间，但在实际的投资实战中，复利频率也会直接影响投资回报，所以我们需要关注以下四个具体变量，它们共同构成了复利增长的动力系统。

本金投入

复利的“燃料”，由初始本金（起始资金）和定期供款（后续投入）组成。本金决定了雪球内核的大小，而持续的定期供款（如月度定投）则能有效平摊成本，为资产积累提供源源不断的动力。

年化收益率

复利的“引擎”，对应计算器中的“年利率”。它决定了资金增值的速度——即使是微小的利率提升，在长周期的复利作用下，也会让最终收益产生巨大的差异。

时间跨度

复利的“坡道”，即“投资年限”。时间是复利最好的朋友，复利曲线在初期通常较为平缓，只有经过足够长的时间（通常是10年以上），才会迎来爆发式的指数增长。

复利频率

复利的“加速器”，指利息结算并计入本金的频率（如每年、每月）。在同等年利率下，复利频率越高，资金“利滚利”的周期越短，翻倍速度也就越快（通常按月复利优于按年复利）。

计算结果解读

• 期末总资产：您的初始本金 + 所有定投 + 复利产生的总利息。
• 总投入本金：您自掏腰包投入的每一分钱。
• 总利息收益：时间为您赚取的“被动收入”，也是复利效应的核心体现。

常见问题与常识 (FAQ)

什么是复利 vs. 单利？

每一期的利息都会加入本金，共同参与下一期的利息计算（利滚利）。随着基数的不断扩大，资产增长的速度会像滚雪球一样越来越快。计算公式为：

无论投资周期多长，利息仅基于原始本金计算（利不生利），已经产生的利息不参与下一期的计息。因此，每年的收益金额是固定的。计算公式为：

什么是“72法则”？

这是一个快速估算资产翻倍时间的简单算法。用 72 除以您的年利率，得出的数字就是资产翻倍所需的大致年数。例如：如果年利率是 8%，那么 72 ÷ 8 = 9，意味着您的资产大约每 9 年就会翻一番。

如何最大化复利效应？

• 尽早开始：时间是复利最好的朋友，越早开始，后期增长越恐怖。
• 提高复利频率：尽量选择按月甚至按日计息的理财产品。
• 保持定投：确保持续有新的资金进入资金池，加大滚雪球的基数。