房貸計算機

本房貸計算器可以幫你快速估算購買房屋時的月供還款金額、總利息支出和還款明細，通過可視化的圖表幫您精準規劃購房資金，提前掌握還款壓力。

如何使用房貸計算器

• 輸入金額參數：填寫房屋總價，以及您計劃支付的首付（有金額和比例兩種模式供選擇）。
• 設置貸款細節：輸入您的貸款期限（以年為單位，最大貸款期限上限為50年，在不同國家和地區會有不同的限制策略）、銀行提供的年利率、起始日期。
• 查看計算結果：點擊計算按鈕，以查看您的月供、總花費明細和還款計劃表。

輸入參數詳解

在計算房屋貸款時，每一項輸入參數都會對您的最終還款額、利息支出有決定性影響，下面將詳細介紹每個參數的含義：

房屋價格、首付比例

房屋價格和首付比例直接決定了您的貸款總額，一般來說，支付 20% 以上的首付是很多國家的標準線。但在某些地區（如美國），如果首付低於 20%，您可能需要額外支付 私人抵押貸款保險 (PMI)，這將增加您的每月支出。

貸款期限

貸款期限直接決定了您的月供壓力和總利息支出， 一般來說，貸款時間越長，月供金額越小，但總利息會越多；反之亦然，貸款時間越短，月供金額越大，但總利息會越少。

• 短期貸款 (如 10 年)： 月供金額較高，但由於佔用資金時間短，您支付的總利息會大幅減少。
• 長期貸款 (如 30 年)： 月供壓力最小，適合現金流緊張的家庭，但您最終支付的利息總額可能接近甚至超過貸款本金。

銀行利率

銀行利率的大小對您的月供金額和利息支出有深遠影響，即使是 0.5% 的利率差異，在 30 年的週期內也意味著數萬元的成本差異。建議在申請貸款前，通過提高信用評分等方式爭取更低的利率。

計算結果解讀

• 月供金額： 這是您每個月必須支付給銀行的固定金額。注意：此處的計算通常僅包含本金和利息，未包含房產稅、房屋保險或物業費。
• 還款總額： 這是您在貸款結束時，實際為這套房子支付的總金額（本金 + 所有利息）。
• 本金與利息佔比： 在還款初期，您的月供中大部分是用於償還利息的；隨著時間推移，償還本金的比例會逐年增加。您可以查看“還款明細表”了解具體趨勢。

房貸常識與常見問題 (FAQ)

什麼是貸款攤銷表？

中國地區一般叫還款明細表，攤銷是指將貸款債務分攤到一系列定期分期付款中的過程。雖然您的月供金額可能保持不變，但在早期的付款中，大部分資金用於支付利息；而在貸款期限的後期，大部分資金用於償還本金。

除了房貸月供，我還應該考慮哪些隱性成本？

在使用計算器評估預算時，請預留資金用於支付以下費用：

• 房產稅： 根據房屋價值每年徵收。
• 房屋保險： 保護您的財產免受災害損失。
• 物業管理費： 如果您購買的是公寓或特定社區，通常需要按月支付。

如何降低我的房貸利息支出？

• 縮短貸款期限： 只要通過計算確認月供在承受範圍內，盡量選擇較短的期限。
• 定期提前還款： 當有閒置資金時，可向銀行申請提前還款，減輕還款壓力。
• 再融資： 如果市場利率大幅下降，考慮通過再融資置換舊的高息貸款。